“新车0元开回家”的口号在终端市场愈演愈烈，一场汽车金融混战正在悄然打响。
4月初，金融新政的颁发为汽车消费“添把火”，短短一个半月时间，十余家车企高举“0首付”、“0利息”金融方案“诱惑”消费者购车，从价格战到汽车金融战，极具噱头的汽车金融优惠方案成为终端促销的新“杀招儿”，那么，围绕汽车金融的“卷”又是否能够唤醒终端市场的购车热情呢？
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低首付已成过去式，0首付、0息才是未来？
4月3日，中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》中指出：自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定，贷款最高发放比例可达到100%。
金融新政意味着购车0首付有望成为现实，包括一汽丰田、东风本田、特斯拉、东风岚图、一汽汽车等企业迅速跟进推出“0首付”政策，车企旗下金融公司纷纷上线0首付、0利息、0月供等多项汽车贷款产品。4月16日，一汽汽车金融有限公司全面调整汽车贷款首付比例，推出0首付金融产品；东风岚图也发布一系列最新金融政策，配置了0首付、12至60期贷款方案、首付50%，24期免息等多种形式政策。
Model Y 最低售价：24.99万起 图片 参数配置 询底价 懂车分4.04 懂车实测空间·性能等 车友圈26万 车友热议 二手车14.98万起 | 1289 辆5月17日，特斯拉为Model 3(图片|配置|询价)与Model Y(图片|配置|询价)推出0首付、0息两种购车方案，如选择0首付方案，日供低至136元；而选择0息方案，首付7.99万元起，日供低至85元，该活动截止时间为2024年6月30日。
买车君认为，汽车消费金融产品和服务为消费者购车提供便利，有利于提振消费，尤其是0首付、0息等金融政策有利于降低消费者购车初期的资金压力，同时对资金流动性有较高需求的年轻群体而言，低投入购车不失为一种“理财”妙招。
与此同时，车市价格战愈演愈烈的市场环境下，车企们早早使用了降价手段，当新车降价空间越来越小时，通过金融手段进一步降低购车门槛，也成为终端市场吸引用户的好方式，同时，车企通过金融手段还能够带来新的利润。
以上汽大众ID.家族为例，2023年7月，ID.家族通过对ID.3推出“限时惊爆价”，ID.3销量迅速攀升，直接拉动了上汽大众新能源阵营的销量，成功帮助上汽大众坐上合资新能源销冠的位置。
大众ID.3 最低售价：12.59万起 最高降价：4.30万 图片 参数配置 询底价 懂车分3.84 懂车实测空间·性能等 车友圈6.3万 车友热议 二手车8.80万起 | 170 辆面对车圈的竞争，ID.3此后再未降价，而是通过金融政策福利不断夯实市场地位，今年3月份，上汽大众为ID.3推出“三年6折”回购服务，并提供1.99万元起零压首付、1399元起贴地月供等惠民金融政策，4月北京车展上，上汽大众正式推出“ID.Care保值包”推广至ID.4X、ID.6X全系适用，精准的营销与促销政策双管齐下，上汽大众在新能源车赛道另辟蹊径找到了破局密码。
对于车企们而言，洞察年轻人消费理念至关重要，身处如今复杂的车市环境中，把握住每一个年轻人喜爱的消费方式，就能够帮助终端市场抢占先机。
市场终端需求强劲，警惕冲动消费
为更好了解终端市场金融新政的情况，买车君分别走访市场了解到，金融消费贷的硝烟已弥漫至各个车贷市场，“0首付”、“0息”等金融标语被放置在展厅C位车型上，甚至销售人员直言：无论是怎样的贷款方式，我都能给到最低的报价。
买车君了解到，促成消费者办理车贷分期，经销商能够获得部分金融手续费，所以销售人员们为更好促成贷款买车愿意让渡部分利益，简单来说，贷款购车与全款购车的车价折扣是不一样的，销售人员表示：“我们车贷分期业务的主要提供者是银行，车贷的增加有助于改善银行信贷结构。”
岚图梦想家 EV 最低售价：30.99万起 最高降价：3.00万 图片 参数配置 询底价 懂车分4.11 懂车实测暂无 车友圈1.4万 车友热议 二手车22.50万起 | 23 辆当然，车企们也“卷”到了银行业务上，此次多品牌推出的最低“0首付”车贷分期方案均来自旗下的汽车金融公司，比如广汽汇理汽车金融、一汽汽车金融、东风汽车金融等等。
以特斯拉产品为例，官方贷款最初的年费率为4%和4.33%，换算成实际年利率为7.56%和8.04%，偏高的利率一度被大家吐槽，如今，特斯拉官方推出“0首付/0息”购车方案，无疑是特斯拉短期提振销量的一剂良方。
买车君了解到，国产Model 3后轮驱动版售价23.19万元，以5年期限时金融置换贷款方案为例，若选择方案一中的首付为0元，年化费率1.00%(折合年化利率1.94%)，则月供可低至约4058元，折合日供约136元；若选择方案二中的首付为7.99万元元，年化利率为0.00%,则月供可低至约2533元，折合日供约85元。
特斯拉销售表示：“目前该金融方案限时到6月底之前，店内反响高于预期，不少年轻消费者都会选择0息购车方案。”进入到2024年，特斯拉的一系列操作都显得有些“迷”，先是逆市涨价，而后追加免息贷款政策，面对市场需求放缓以及日益激烈的竞争环境，特斯拉销售也承认：“车不好卖，这些政策都是厂家为了推动销量，目前来看，效果不错。”
从终端市场能够看出，不管是低息低首付还是0首付0息，车企们已经拿出足够诚意，与前几年相比，现在选择贷款购车的成本很合适，可以看出，无论是政策层面还是车企给出的方案，初衷都是通过金融政策利好来刺激消费，实现一举两得的效果。但是买车君要提醒大家，大家办理汽车贷款业务时还是要注意认准正规持牌机构，尤其是手续费、服务费等费用细则，避免有些机构以0首付当作幌子欺骗大家。
